Какие документы нужны для оформления кредита юридическим лицам

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

Кредитование юридических лиц: документы и правила Кредитование юридических лиц: документы и правила Поделиться У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов. Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов.

Кредит для юридических лиц

Как взять кредит для бизнеса? Шансы на одобрение кредитной заявки значительно повышаются при обращении в крупный банк. Подать заявку Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности. Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них. Овердрафт Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара.

Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта. За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты.

Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок. Кредит на финансирование оборотного капитала Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев.

Существует несколько разновидностей этого кредита: на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами; на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.

К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится: Кредитная линия Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время.

Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний. На заметку Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора.

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости. Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии.

Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов. Инвестиционный кредит Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога.

Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга. Непокрытая банковская гарантия Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение.

Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора. Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции. Кредит на оборудование При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит.

Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

Автокредит Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании. Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту. Рефинансирование Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках.

Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка. Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Требования к заемщику Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.

Компания должна иметь стабильный доход. Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации. Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств.

Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита. Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками.

Этапы оформления кредита на развитие бизнеса Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности: Этап 1.

Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования.

Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть. Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится.

Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

Это важно! Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке. Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита.

В базовом варианте он выглядит следующим образом: заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём; документы о государственной регистрации ООО или ИП; справка о постановке на учет в налоговой инспекции; бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период; лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности при необходимости ; выписка с расчетного счета компании; документы на залоговое имущество.

От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества.

Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита. Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение. Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании.

На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения.

Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко. После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели. Условия кредитования для ООО и ИП Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться.

Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом: Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок. Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредиты для малого бизнеса и предпринимателей в Украине

устав или учредительный договор. паспорта и подписи гендиректора и главбуха.

Кредит наличными 13. Мгновенные деньги! Минимум документов! До 900000р без 2ндфл! Деньги уже завтра! Требования к заемщику. Для расчета индивидуального предложения по кредиту вам необходимо предъявить только. Кредиты юридическим лицам кредиты малому и среднему бизнесу. Мы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредиткредитный брокер. Ипотечный - консультации в области кредитования физических и юридических лиц кредиты наличными - заявка на кредит в банк ренессанс кредит наличными за 10 минут от 30 000 до 500 000 рублей. Документы для оформления кредита юридическим лицам, банк тинькофф даёт кредиты!

Классификация по сроку[ править править код ] краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до двух лет , долгосрочные больше двух лет. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах.

Итак, вы подали заявку, и теперь осталось дело за самым главным шагом ваших действий — документальным подтверждением всех фактов и операций. Только после рассмотрения этого комплекса бумаг банк сможет принять решение, касательно одобрения заявки или отказа. Сразу оговоримся, что в разных банковских организациях требуются разные справки, но, как показывает практическая сторона вопроса, различия между ними не существенны.

Кредитование бизнеса

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Беглый анализ сайтов крупных банков показывает, что полного перечня документов, которые необходимо предоставить заемщику — юридическому лицу для получения кредита, на них нет. Причина, скорее всего, одновременно маркетинговая и психологическая: как правило, человек, впервые оформляющий кредит на юридическое лицо, при виде полного перечня документов приходит в тихий ужас. На самом деле, ничего страшного или нереального в этом перечне нет. Оговоримся сразу, документы, о которых ниже пойдет речь, по большому счету, типовые для всех банков. Во-первых, есть требования Центрального банка по минимальному пакету документов, на основании которых банк должен оценивать потенциального заемщика и его бизнес. Во-вторых, кредит для юридического лица отличается от кредита гражданину по сложности оценки риска возврата и платежеспособности — и суммы больше, и особенности формирования доходов другие. Полный пакет документов можно условно разделить на три части: учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, общая информация по бизнесу. Шаг 1: Учредительные документы Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется — они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета. Если вы обращаетесь за кредитом в другой банк, тогда вам в обязательном порядке придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий, что такое юридическое лицо существует, и вы имеете к нему непосредственное отношение: 1 Копия решения о создании ООО или учредительного договора и протокола собрания учредителей 2 Копия свидетельства о постановке на налоговый учет ИНН 3 Копия свидетельства о регистрации юридического лица индивидуального предпринимателя 4 Копия устава и изменений к нему. Важно — и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции 5 Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала 6 Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера 7 Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера.

Пакет документов, необходимый ИП для получения кредита

Документы для оформления бизнес-кредита Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение. Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче или невыдаче займа. Пакет документов для кредита юридическому лицу Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики. Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности. И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации. Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы. Свидетельство о государственной регистрации. Свидетельство о постановке на налоговый учет. Бумаги руководителей и должностных лиц Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом.

Мы строго соблюдаем наши обязательства и сроки выполнения проекта. Максимальная простота, клиентоориентированность, дружественность, эффективность и рациональность подхода позволяют получить максимальное удовлетворение от работы с нами.

.

Документы для оформления бизнес-кредита

.

Кредитование юридических лиц: документы и правила

.

Документы для оформления кредита юридическим лицам

.

Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие нужны документы, чтобы взять кредит для ИП?
Похожие публикации