Образец заявления о хищения денег с кредитной карты

Что делать, когда украли деньги с карты? В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий в том числе мошеннических , и с несовершенством отечественного законодательства.

Кража денег с банковских карт может обернуться шестью годами тюрьмы Киберпреступников заставят чтить Уголовный кодекс Фото:pixabay. Госдума 27 марта приняла во втором чтении законопроект, который вводит в Уголовный кодекс специальный состав преступлений: за хищение с банковского счёта или воровство электронных денег предлагается установить наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет. Серьёзные хищения, весомые последствия По информации Банка России, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платёжных карт, эмитированных российскими банками, на общую сумму более миллиарда рублей. В прошлом году ущерб граждан от деятельности киберпреступников увеличился вдвое. При этом наблюдается постепенное сокращение доли несанкционированных операций с использованием банкоматов и платёжных терминалов и, напротив, устойчивый рост числа мошеннических операций в Интернете. В 50 процентах случаев деньги были списаны с клиентских счетов полностью или частично. Центробанк России обезопасит банковские приложения Российские парламентарии считают, что ужесточение наказания приведёт к реальному снижению уровня киберпреступности. Поясняя актуальность меры, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал, что многие воришки отделываются административными наказаниями, если списывают деньги со счетов небольшими суммами.

Что делать, когда украли деньги с карты?

Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В России развитие карточной технологии пошло другим путём: от дебетовых к кредитным. Многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях[ источник не указан 2941 день ].

Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счёта не предусмотрено иное ст.

С точки зрения клиента, карта с разрешённым овердрафтом представляет собой платёжную карту, позволяющую осуществлять платежи как за счёт средств держателя карты, размещённых на банковском счёте, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте. Кредит держателю карты предоставляется только в случае осуществления платежей с её использованием и недостатка средств на счёте клиента для их оплаты.

Это карта из двух функционалов: счёта клиента и кредитного лимита, предоставляемого клиенту банком. В случае достаточности средств на счёте операции по карте производятся за счёт средств клиента, как только на счёте перестает хватать клиентских средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.

Такая схема взаимодействия клиента и банка во многих случаях может быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом клиент не всегда берет взаймы у банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым экономя на кредитных процентах. Выделяют два основных подхода, используемых банками для предоставления овердрафта.

После полного погашения клиенту снова доступен кредитный лимит в полном объёме, таким образом, в течение установленного периода происходит полное погашение овердрафта и возможность возникновения нового.

В случае непогашения овердрафта в указанный срок банк начинает начислять повышенные или штрафные проценты. Такой подход получил распространение в рамках зарплатных проектов в связи с удобством погашения задолженности заемщику, которому не надо посещать банк, перечисление заработной платы автоматически погашает долг по карте.

В рамках таких условий банки устанавливают или фиксированное число каждого месяца например, до 10 числа каждого месяца , или количество дней с момента возникновения задолженности. Оба подхода к срокам имеют свои плюсы и минусы, фиксированное число означает концентрацию клиентских обращений на один день, в этот день в банке происходит наплыв клиентов, возникают очереди, что приводит к ухудшению качества обслуживания.

Подход с определённым сроком задолженности более сложен для отслеживания клиентом, который может просто забыть, когда он воспользовался картой в рамках овердрафта. Используя последний подход, банк распределяет посещения клиентов более-менее равномерно в течение месяца, но при этом банк должен наладить оперативное оповещение каждого клиента о необходимости погашения овердрафта за несколько дней до окончания срока действия разрешенной задолженности.

В этом случае клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму, установленную договором с банком, в погашение овердрафта и проценты за его использование. Клиент может полностью погасить овердрафт в течение первого месяца, однако есть возможность рассрочить срок погашения или постоянно вносить минимальные суммы в погашение, принося доход банку.

Такой овердрафт близок по условиям к кредитным картам. Основная статья: Кредитная карта Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте иногда также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Обычно кредитные карты предполагают длинные кредитные линии, которые гасятся частями равными или в процентном соотношении к остатку долга , а по мере её погашения кредитная линия возобновляется.

Отличие данных карт от карт с разрешённым овердрафтом является отсутствие положительного остатка на карте. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие. Даже если клиент внес сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается отдельно и используется только на погашение кредита после его возникновения. Причем иногда кредит гасится в определённое число, оговорённое договором, а не сразу после возникновения.

Эта особенность в некоторых случаях является не совсем выгодной клиенту, но она часто компенсируется наличием льготного грейс периода. Исторически первые платёжные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода.

В России эволюция карт пошла обратным путём. Основным видом карт, эмитируемых российскими банками до недавнего времени, были дебетовые, и предполагали возможность расплачиваться только в пределах денежных средств, внесенных клиентами на счёт. Основной объём эмиссии приходился и приходится в настоящее время на карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, когда карта выступает в качестве инструмента для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка.

Розничные карты в карточных портфелях основной массы банков составляют значительно меньшую часть, хотя они не менее интересны банкам за счёт их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях. Развитие конкуренции на карточном рынке и рынке потребительского кредитования привело к появлению кредитных карт, использование которых предполагает использование заемных банковских средств, а не сбережений клиента. Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы: выдав один раз карту, банк не имеет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате; пополнение карты и, соответственно, погашение кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт; обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.

Но на этом пути также существует опасность неверно отобрать клиентский сегмент, к которому банк формулирует предложение. Один из банков Великобритании по рекомендации маркетологов решил расширить географию своего присутствия внутри страны. С этой целью была произведена почтовая рассылка предложений банка револьверных кредитных карт в те регионы, где банк не был представлен своими отделениями. Результаты этого хода оказались следующими: банку удалось привлечь очень малый процент новых клиентов значительно меньший, чем при обычных рассылках , и к тому же после выдачи этим клиентам револьверных кредитов процент просроченных долгов для них значительно превысил нормальный порог рисков.

Для разбирательства в этой ситуации был приглашен сторонний консультант, который разобрался в просчётах банка. Оказалось, что бренд банка был совершенно не знаком потенциальным клиентам в том регионе, куда были отправлены предложения по почте, и стандартные заёмщики побоялись пользоваться услугами незнакомой финансовой организации. Воспользоваться её услугами решились только клиенты из наиболее рискового сегмента, которым местные банки уже предоставляют кредиты на жёстких условиях или не предоставляют вовсе.

Возможно, перед осуществлением рассылки банку необходимо было провести имиджевую рекламную кампанию в регионе, тогда результаты работы были бы другие. Таким образом, экономия на сети учреждений не означает экономии на рекламном бюджете; розничный карточный банк никогда не привлечёт достаточно клиентов, если о нём не знают потенциальные заёмщики.

Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более есть выбор например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой , но при достаточном объёме эмиссии они представляют довольно значительную статью доходов банка. Предоплаченные карты[ править править код ] Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности или выдаче наличных денежных средств.

Некоторые российские банки уже давно анонсировали выпуск предоплаченных и подарочных карт. При более близком рассмотрении эти продукты оказались обычными картами мгновенного выпуска без указания фамилии на них. Эти карты оформляются на основании договора банковского счёта, и счёт открывается клиенту, оформляющему карту. По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии и имени на саму карту. Теоретически такую карту можно передать другому лицу, и он сможет ей воспользоваться, так как на карте нет фамилии клиента и идентификация держателя производится по подписи, которую не заставляют ставить в банке и можно поставить на карту позже тем лицом, кому карта передана.

Но надо понимать, что с юридической точки зрения эта карта принадлежит держателю, оформившему карту, и то лицо, которому передана карта, просто будет пользоваться чужим счётом без юридических на то оснований, так как владелец счёта не выписывал ему доверенности, не оформлял дополнительную карту и никак юридически не закрепил полномочия на использования своего счёта , а просто передал карту.

Так что это не предоплаченные карты, а обычные дебетовые карты без указания фамилии и имени на карте. Некоторые российские банки уже выпускают предоплаченные карты, и для этих карт есть свой сегмент рынка. Например, предоплаченные подарочные карты можно было бы распространять не только в отделениях банков, но и в торговых сетях аналогично другим предоплаченным небанковским картам карты мобильных операторов, Интернет-провайдеров и др.

Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Такие карты можно было бы выпускать на основе Visa Electron или Cirrus Maestro. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке.

Такие карты должны продаваться по цене выше номинала для того, чтобы торговое предприятие имело свою маржу. В банке подарочную карту можно купить на любую сумму хотя верхний порог всегда ограничен , чаще всего на ней даже отсутствуют фамилия и имя держателя, так что её можно подарить любому человеку.

Получив такой подарок, человек сам решит, что для него важно и полезно, и купит это там и тогда, где и когда ему будет удобно. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется, пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту. Это очень важное отличие зарубежной практики от российской действительности, так как, на основании одной из трактовок российского законодательства положения 266-П , перезагружаемые предоплаченные карты эмитировать российские банки не могут и вынуждены будут ограничиться эмиссией неперезагружаемых карт.

Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был National City Corp. Несколько лет он выпускал молодёжные перезагружаемые карточки. Затем выяснилось, что клиенты хотели бы покупать недорогие карточки для подарка. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте.

Неперезагружаемые карточки имели номинал от 25 до 500 долл. И тут оказалось, что за карточками в отделения банка стали обращаться люди, которые ранее не были клиентами. Карты локальных платёжных систем локальные карты [ править править код ] Карта локальной платёжной системы может быть использована только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка.

На сайте банка с помощью карты может быть установлена возможность оперировать счётом через Интернет. Банкоматы и терминалы сторонних банков, за редкими исключениями, не принимают подобные карты, а оплата в интернет-магазинах с помощью Сберкарты вообще невозможна. Другим примером является временная ATM-карта Bank of America , которая выдаётся новому клиенту банка и действует до того момента, когда не будет активирована основная карта, то есть в течение одной-двух недель требуемых для выпуска новой карты.

Таким образом, клиент банка уже сразу имеет доступ к своему счёту из любого банкомата банка а также некоторых партнёров, например, Citibank. Карты международных платёжных систем международные карты [ править править код ] Международные банковские карты используются в международных системах платежей. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные платежи через Интернет.

Это повышает безопасность их использования. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а также позволяют рассчитываться через Интернет. Используются как элемент имиджа.

Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества например, возможность пользования в аэропорту залом бизнес-класса вне зависимости от категории билета, специальные условия при аренде автомобиля. Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платёжные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя.

Виртуальные карты[ править править код ] Многие банки выпускают виртуальные карты. Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток электронных денежных средств за вычетом комиссий банка, если таковые предусмотрены договором.

Карты рассрочки[ править править код ] Карты рассрочки представляют собой банковские платежные карты с заемными средствами, для беспроцентной оплаты товаров в торговых точках. Перечень торговых точек магазинов, организаций и срок рассрочки в рамках, которого не происходит начисление процентов на основной долг , определяет банк выпустивший карту вместе с организацией-продавцом товара.

Корпоративные карты[ править править код ] Корпоративная карта — банковская карта, привязанная к счету юрлица. Предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов, а также получения наличных денежных средств. Карта не может быть использована для расчетов по оплате труда и выплат социального характера.

По своей сути корпоративная карта представляет собой способ выдачи денежных средств под отчет, причем подотчетными средствами становятся только те, которые были потрачены с использованием карты. Может быть как дебетовой, так и кредитной. Счёт карты[ править править код ] Выпуская карту, банк привязывает её к одному или нескольким банковским счетам, наличие счёта является предусловием для выпуска карты; карта фактически является удобным интерфейсом к этому счёту.

Обычно за хранение средств на этом счёте проценты не начисляются или начисляются сугубо символически.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как оформить заявление на возврат денег

Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег. Следующим шагом должно стать оформление заявления в дубликат карты, вероятность возврата денег не превышает 10%. "Банки в.

Вышеперечисленные документы вам понадобятся позднее. Обратитесь в полицию Не надейтесь, что полиция с радостью примет ваше заявление. Но обязательно нужно обратиться в МВД. В любом случае, заявление принять там обязаны. Можно угрожать дежурному прокуратурой. Отказываясь регистрировать сообщение о преступлении, сотрудник полиции может потерять работу. Прием заявления не обеспечивает обязательного возбуждения уголовного дела, поэтому нужно готовиться к обжалованию неизбежных постановлений об отказе. На этом этапе заявитель дает объяснения сотруднику полиции о том, что у него украли деньги с карты банка. Отдел должен выслать в ваш адрес письменный ответ. Напишите претензию в банк Возврат денег необходимо сопровождать профессионально. Нужно обратиться к юристам в банковской сфере либо изучать юридическую сторону вопроса самостоятельно.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой — кражей денег с банковской карты.

Для считывания магнитной полосы фактически необходима одна считывающая головка, которая есть, например, на старых кассетных магнитофонах. То есть, чтобы получить информацию из такой банковской карточки, достаточно простой электроники. А если эта электроника имеет функцию записи которую имели и магнитофоны - то с ее помощью можно создать и копию карты.

Банковская карта

Иван 15. Прошу Вас помогите. Получатель так и не получил денег по сей день. Сотовая компания не видела этих денег,и уверят что транзакций от банка на номер не было. Хотя есть чек. На мое обращение банк сказал,что рассматриваются подобные вопросы в течении семи дней,потом 10,потом 30. Прошло почти 3 месяца. Сейчас на мои обращения банк отписывается тем,что якобы,мое обращение носит сложный характер,и я должен проявить терпение. Мой номер,на который ложились деньги ,был указан корректно,но... БИНГО,деньги были отправлены на другой номер.

Другие формы и образцы бланков

Статьи для бухгалтера Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты? Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае. Три шага, которые надо сделать как можно скорее: 1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже! Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка.

Зарубежный опыт развития платёжных карт шёл от кредитных карт. В России развитие карточной технологии пошло другим путём: от дебетовых к кредитным.

Основные виды мошенничества. Банковская карта является практически универсальным платежным инструментом, позволяющим проводить финансовые операции без участия наличных средств. Учитывая размеры денег, которые на них хранятся, а также частоту использования, неудивительно, что карты стали объектом мошенников. На сегодняшний день существуют десятки способов незаконного вывода средств с личных счетов.

За кражу денег с банковской карты теперь ответит банк

.

Что делать при краже с банковской карты: советы экспертов

.

Кража денег с банковских карт может обернуться шестью годами тюрьмы

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снять деньги с кредитной карты без процентов.
Похожие публикации